Фриц Моисеевич Морген (fritzmorgen) wrote,
Фриц Моисеевич Морген
fritzmorgen

Горизонт планирования



Сегодня будет важный, хоть и несколько занудный пост, который объяснит разницу в уровне жизни между начавшими вместе людьми. Знаете, как бывает — вроде учились в одной школе, потом в одном ПТУ, устроились вместе на один завод... но вот прошло 20 лет, и у одного всё есть, а второй последний хрен без соли доедает, наблюдая за первым с некоторой смесью зависти и недоумения.

Если смотреть в корень, то сильнее всего на изменение уровня жизни влияет горизонт планирования. Возьмём, допустим, автоматические устройства для ухода за кошками, из-за которых некоторые комментаторы подняли меня позавчера на смех. Когда я покупал котоунитаз и автокормушку, расчёты у меня были примерно такими:

1. Допустим, на обслуживание кота уходит 10 минут в день.
2. Это 60 часов в год или 600 часов за 10 лет.
3. Средняя зарплата в Петербурге — 250 рублей в час.
4. За 10 лет экономия составит 150 тысяч рублей. Надо брать.

На практике, разумеется, расчёты были несколько сложнее — нужно было учесть также стоимость картриджей, падение морального духа после ежедневной чистки лотка и ещё пару менее важных факторов. Но суть вы поняли — горизонт планирования в этом случае был взят в 10 лет.

Ещё одна ситуация из жизни. Нужно купить автомобиль. Можно взять подержанную «ладу гранту» за 250 тысяч рублей, а можно взять, допустим, новый «пежо 408» за миллион. Если считать на год вперёд, новая машина даже выгоднее — её можно рассрочить на 5 лет и платить по кредиту, допустим, 17 тысяч рублей в месяц.

Тот, кто считает на год вперёд, потратит около двух миллионов, так как через 5 лет ему будет выгодно поменять машину на новую, а тот, кто считает на 10 лет вперёд, так и будет все 10 лет ездить на старой «гранте». Несложно заметить, что за 20 лет разница составит 3,5 млн рублей, на которые в Петербурге можно сейчас купить однушку в хорошем районе, а потом на сэкономленные на аренде деньги ездить на хорошем автомобиле до конца жизни.

Ещё одна ситуация, из моей профессиональной области. Девушка работает помощником бухгалтера с зарплатой в 30 тысяч рублей. Она может вырасти до полноценного бухгалтера с зарплатой в 45 тысяч, но для этого нужно полгода отходить на курсы бухгалтеров, да ещё и заплатить за обучение 35 тысяч.

Если девушка считает на полгода-год вперёд, эта комбинация ей, очевидно, неинтересна — пока выучится, пока сменит работу, пока пройдёт испытательный срок... вообще нет смысла заморачиваться.

Если девушка считает на 10 лет вперёд, курсы становятся уже гораздо интереснее.

Затраты — 500 часов времени на учёбу при зарплате в 30 тысяч рублей в месяц можно оценить в 100 тысяч рублей. Стоимость самих курсов — ещё 35 тысяч. Итого 135 тысяч рублей. Доходы — через год девушка начинает зарабатывать дополнительные 15 тысяч рублей в месяц. За 9 лет получается 1 млн 620 тысяч рублей. Проект безусловно окупается, причём с огромным перехлёстом.

Вы уже поняли идею. Теперь в качестве подведения итогов буду говорить крайне неполиткорректные вещи, на грани «Роскомнадзора».

В разных странах принято планировать по-разному. В бедных государствах Африки горизонт планирования с трудом дотягивает до пары часов. Если попросить негра выкопать за час небольшую яму, и пообещать выдать ему доллар в случае успеха, есть шанс, что яма будет выкопана. Если предложить негру отработать месяц за зарплату в 200 долларов, с большой долей вероятности негр откажется. Месяц — слишком далёкая для него перспектива.

В Германии, напротив, принято планировать на 20-30 лет вперёд. Рядовой немец предпочтёт купить металлический чайник подороже в расчёте на то, что тот будет служить ему не меньше 25 лет. Немецкий покупатель недвижимости с серьёзным видом спросит у агента план развития района до 2050 года.

Мы находимся где-то посередине между неграми и немцами. Некоторые из нас живут по принципу «не надо париться, вдруг завтра кирпич на голову упадёт, а ты как дурак планов на будущее понастроил». Другие, напротив, уже в молодости прикидывают, как будут жить на пенсии. Уровень жизни первых в среднем ближе к уровню жизни негров, а уровень жизни вторых — к уровню жизни немцев.

Оно и понятно. Если ты бежишь марафонскую дистанцию, но рассчитываешь силы только на ближайшие 100 метров, шансов показать достйный результат у тебя не очень много.

PS. Разумеется, у тех, кто ничего не планирует, есть свои доводы. Главный из них такой: «зачем планировать, если нет 100% гарантии, что план удастся осуществить». Для экономии времени возражу этому тезису прямо в статье: даже если сбудется только 20-30% планов, планировать всё равно выгоднее, чем жить одним днём.

Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 389 comments
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →
В России, Олег, ещё уважают волю Божию. А это никаким планированием не заменить.
Уважение уважением, а лотерейный билет всё же купить надо.

den_semenov

11 months ago

cepreuka

11 months ago

promoscow

11 months ago

alex_future

11 months ago

den_semenov

11 months ago

beholder1777

11 months ago

leopolis64

11 months ago

beholder1777

11 months ago

leopolis64

11 months ago

beholder1777

11 months ago

leopolis64

11 months ago

beholder1777

11 months ago

leopolis64

11 months ago

ss_matic

11 months ago

leopolis64

11 months ago

Взять - кота - бесценно.
Ну, это кому как. :) Не вижу ценности в ободранной мебели и помеченых вещах. Короче, на любителя.

clock_source

11 months ago

dazdranagondur

11 months ago

clock_source

11 months ago

djak_krjakutny

11 months ago

Думаю, планировать на много лет мы отучились массово в 90-е годы. Тогда из-за дикой инфляции доходы съедались очень быстро и надо было деньги с толком потратить прям вот сейчас, а не через месяц-год-5 лет. Думаю, всё дело в стабильности. Зачем планировать на 5-10 лет, если неизвестно, что случится, и я как дурак останусь ни с чем. Живи сейчас и пользуйся тем, что есть.
+++++
Планировать можно лишь в худо-бедно предсказуемых условиях

imyaroziy

11 months ago

cepreuka

11 months ago

tanatriel

11 months ago

alex_future

11 months ago

imyaroziy

11 months ago

alex_future

11 months ago

imyaroziy

11 months ago

kontrolsson

11 months ago

alex_future

11 months ago

kontrolsson

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

imyaroziy

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

che_f

11 months ago

che_f

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

voidex

11 months ago

p2004r

11 months ago

kornerr

11 months ago

p2004r

11 months ago

jumper_alpha

August 12 2017, 08:25:54 UTC 11 months ago Edited:  August 12 2017, 08:26:41 UTC

А горизонт планирования элит? Межвыборный период, 4 года :) Путь. ведущий в тупик, в никуда. Как достичь требуемый уровень - десятки и сотни лет? Для этого необходима вечная личность. Возможный вариант - эволюционирующий коллективный разум России: http://m-kalashnikov.livejournal.com/3190846.html?thread=126471742#t126471742
Элиты ещё пару лет назад начали серьёзную драку за 2024 год. Всё они планируют замечательно.

jumper_alpha

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

jumper_alpha

11 months ago

jumper_alpha

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

vvisok

11 months ago

prorab_ru

11 months ago

думаю,что успешный человек это тот, который правильно рассчитывает прибыль за год и за десять лет и правильно делает между ними выбор. Однобокий немец рассчитывающий на 100 лет скорее всего до результата не доживет, а негр свой бакс получит...
На периоде хотя бы в год негр отстанет очень далеко от "однобокого немца".

mislavl

11 months ago

blackcarbon

11 months ago

osetrov_les

11 months ago

soldatkichev

11 months ago

osetrov_les

10 months ago

che_f

11 months ago

blackcarbon

11 months ago

Общая идея,я считаю, правильная,но есть нюансы. Это в отношении людей. Так сказать, форс мажор и другие жизненные перипетии. После курсов бухгалтеров девушка выйдет замуж, сменит место жительства, место работы , родит ребенка. Курсы не окупятся. Новый автомобиль может попасть в аварию. Есть многое на свете, друг Фриц Морген,что и не снилось нашим мудрецам. Проводить параллели между судьбами людей и судьбами целых стран ,по моему, некорректно.
"Черные лебеди" случаются, но и с этим можно работать. Гарантий о будущем дать никто не может, но на вероятности мы можем влиять своими решениями. Пример про молодую девочку из бухгалтерии для меня лично не очень (особенно в связи с трендом на тотальную автоматизацию), но вот, например, изменение собственных привычек — от базовых, типа перестать курить, потреблять спиртное и сахар, иметь регулярную физнагрузку, до более высокоуровневых, типа бюджетирования денег/времени, навыков коммуникации — может вполне предсказуемо повысить шансы на более долгую (а может и вечную, если Курцвейл окажется прав) и самое главное — более качественную жизнь. Но, ещё раз, только ПОВЫСИТЬ ШАНСЫ, не более.

ogon_777

11 months ago

vdesyatke2

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

tomsk1990

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

tanatriel

11 months ago

Не могу найти пост про котокормушку.:-(

iola_ma

11 months ago

That's Racist! cmonBruh
верно! немцы могут обидеться!

Deleted comment

Понятно, что все эти мелочи тоже нужно учесть.

ss_matic

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

ss_matic

11 months ago

fritzmorgen

11 months ago

ss_matic

11 months ago

voidex

11 months ago

akompova

11 months ago

С машиной у меня получилось наоборот - я свою первую машину покупал, влезая в неподъёмные долги. Никакого финансового обоснования этой покупки не было - общественный транспорт в 2002-м году выходил сильно дешевле автомобиля. Но это заставило меня открыть второе дыхание в зарабатывании денег. Подобную схему наблюдал и у многих знакомых - купившие тогда в кредит иномарку за миллион сейчас ездят на машине за 4 млн, отдыхают за границей 5 раз в году. А те, кто тогда ездили на подержанной нексии, и сейчас ездят на подержанной нексии.

Про планирование всё сказано совершенно верно, но нужно не забывать: люди - не роботы. Легко запланировать жить на 10000 рублей в месяц три года, а потом купить квартиру. Вот только удастся это одному из тысячи.

Вот тут вообще алогичная вещь написана: "можно сейчас купить однушку в хорошем районе, а потом на сэкономленные на аренде деньги <...>"
Аренда значительно дешевле, чем покупка квартиры, всё просто: аренда квартиры стоит 4% годовых от стоимости квартиры, аренда денег в среднем стоит около 12% годовых. Покупка квартиры имеет какой-то смысл только если недвижимость дорожает быстрее инфляции. С 2008-го года в среднем по России недвижимость дешевеет даже в абсолютных цифрах.
Нужно учесть несколько моментов.

1. Недвижимость может и вырасти в цене.
2. Брать в кредит деньги вообще необязательно, а вложить деньги под 12% довольно сложно.
3. На пенсии снимать квартиру будет проблематично.

a_tribunskiy

11 months ago

Планирование это очень хорошо, особенно у немцев, где последние лет 50 постоянный экономический рост и твёрдая валюта.
А что делать россиянину? Планировал планировал и опа, рубль в два раза присел, это с 2014 г. А если глубже копнуть то и в 10 раз.
Если вы планировали тратить доллары, но копили в рублях, это было странно.

kontrolsson

11 months ago

inoy_dmitriy

11 months ago

alex_future

11 months ago

frankenstain1

August 12 2017, 08:40:45 UTC 11 months ago Edited:  August 12 2017, 08:41:26 UTC

Вспоминаю 1997 год. Я строю планы в каком районе лучше будет приобретать квартиру. "Победил" тогда старый район застроенный хрущёвками, но вблизи первой цифровой АТС. Главным тогда казался шустрый интернет дома...
Но с интернетом-то вы всё правильно рассчитали, интернет у вас хороший.

frankenstain1

11 months ago

Serge Perovsky

11 months ago

ladycat65

11 months ago

на горизонт планирования человека легко проверить по тому, белую он зарплату получает, серую или чёрную.
что вся эта многомилионная армия будет делать через 20-30 лет?
на митинги будет ходить.
Пенсионные фонды дают хорошо если 5% годовых -- а есть и такие, что осиливают аж 0,01%. При этом никаких гарантий: если фонд крякнется, денежки тю-тю. Это я уж молчу про то, что государство в любой момент может сказать "эти деньги мне нужны сейчас, какие нафиг пенсионные накопления? Ты что, не патриот?" Получающий зарплату вчёрную получает больше, найти даже сейчас 8% годовых в банке не проблема (а можно и 10%, если предложения мониторить), государство в случае падения банка 1400000 возвращает.

Так что лет через 20-30 ходить на митинги будут те, кто получал зарплату белую. Получавшие чёрную будут в приятственных местах расслабляться в своё удовольствие.

cepreuka

11 months ago

ladycat65

11 months ago

raskrushitel

11 months ago

В данном алгоритме не учитывается главное - "внутренний стартовый потенциал". Грамотная оценка своих возможностей, а вот с этим всегда были проблемы. Именно оценка, а не эмоциональное неверие в себя или наоборот, крайнее преувеличение своих способностей, вплоть до гордыни.
Из-за неверной оценки любой план может полететь коту под хвост, или его надо корректировать.
Ну а корректировать план еще приходится из-за разных форсмажоров.

Второе - "внешний стартовый потенциал". Это связи, соц. статус семьи, насколько семья может обеспечить тыл в случае неудачи (временной). Ну и...ха-ха)) помощь государства.)

Третье - территория, на которой хочешь строить планы. То есть, буквально, страна или регион, с его возможностями.

Замечу, все три составляющих - величины переменные для долгосрочных планов. Особенно первый и второй пункты.
Если завести привычку строить планы, то через какое-то время они станут более реалистичными. А так, да, если человек всю жизнь жил беспечной птичкой, а потом задумался о деньгах, он наверняка вложится по неопытности в МММ.

ss_matic

11 months ago

Интересно , а кто в 2013 году планировал, что Крым будет наш, а Доллар по 60..70 рублей??
и кто может сказать сейчас, когда у Президента России будет другая фамилия чем сейчас??
В Германии тоже канцлеры меняются, 20 лет назад валюту даже поменяли. И что?

ss_matic

11 months ago

promoscow

11 months ago

ss_matic

11 months ago

promoscow

11 months ago

ss_matic

11 months ago

cepreuka

11 months ago

promoscow

11 months ago

vernij_edinoros

11 months ago

promoscow

11 months ago

vernij_edinoros

11 months ago

Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →