Фриц Моисеевич Морген (fritzmorgen) wrote,
Фриц Моисеевич Морген
fritzmorgen

Горизонт планирования



Сегодня будет важный, хоть и несколько занудный пост, который объяснит разницу в уровне жизни между начавшими вместе людьми. Знаете, как бывает — вроде учились в одной школе, потом в одном ПТУ, устроились вместе на один завод... но вот прошло 20 лет, и у одного всё есть, а второй последний хрен без соли доедает, наблюдая за первым с некоторой смесью зависти и недоумения.

Если смотреть в корень, то сильнее всего на изменение уровня жизни влияет горизонт планирования. Возьмём, допустим, автоматические устройства для ухода за кошками, из-за которых некоторые комментаторы подняли меня позавчера на смех. Когда я покупал котоунитаз и автокормушку, расчёты у меня были примерно такими:

1. Допустим, на обслуживание кота уходит 10 минут в день.
2. Это 60 часов в год или 600 часов за 10 лет.
3. Средняя зарплата в Петербурге — 250 рублей в час.
4. За 10 лет экономия составит 150 тысяч рублей. Надо брать.

На практике, разумеется, расчёты были несколько сложнее — нужно было учесть также стоимость картриджей, падение морального духа после ежедневной чистки лотка и ещё пару менее важных факторов. Но суть вы поняли — горизонт планирования в этом случае был взят в 10 лет.

Ещё одна ситуация из жизни. Нужно купить автомобиль. Можно взять подержанную «ладу гранту» за 250 тысяч рублей, а можно взять, допустим, новый «пежо 408» за миллион. Если считать на год вперёд, новая машина даже выгоднее — её можно рассрочить на 5 лет и платить по кредиту, допустим, 17 тысяч рублей в месяц.

Тот, кто считает на год вперёд, потратит около двух миллионов, так как через 5 лет ему будет выгодно поменять машину на новую, а тот, кто считает на 10 лет вперёд, так и будет все 10 лет ездить на старой «гранте». Несложно заметить, что за 20 лет разница составит 3,5 млн рублей, на которые в Петербурге можно сейчас купить однушку в хорошем районе, а потом на сэкономленные на аренде деньги ездить на хорошем автомобиле до конца жизни.

Ещё одна ситуация, из моей профессиональной области. Девушка работает помощником бухгалтера с зарплатой в 30 тысяч рублей. Она может вырасти до полноценного бухгалтера с зарплатой в 45 тысяч, но для этого нужно полгода отходить на курсы бухгалтеров, да ещё и заплатить за обучение 35 тысяч.

Если девушка считает на полгода-год вперёд, эта комбинация ей, очевидно, неинтересна — пока выучится, пока сменит работу, пока пройдёт испытательный срок... вообще нет смысла заморачиваться.

Если девушка считает на 10 лет вперёд, курсы становятся уже гораздо интереснее.

Затраты — 500 часов времени на учёбу при зарплате в 30 тысяч рублей в месяц можно оценить в 100 тысяч рублей. Стоимость самих курсов — ещё 35 тысяч. Итого 135 тысяч рублей. Доходы — через год девушка начинает зарабатывать дополнительные 15 тысяч рублей в месяц. За 9 лет получается 1 млн 620 тысяч рублей. Проект безусловно окупается, причём с огромным перехлёстом.

Вы уже поняли идею. Теперь в качестве подведения итогов буду говорить крайне неполиткорректные вещи, на грани «Роскомнадзора».

В разных странах принято планировать по-разному. В бедных государствах Африки горизонт планирования с трудом дотягивает до пары часов. Если попросить негра выкопать за час небольшую яму, и пообещать выдать ему доллар в случае успеха, есть шанс, что яма будет выкопана. Если предложить негру отработать месяц за зарплату в 200 долларов, с большой долей вероятности негр откажется. Месяц — слишком далёкая для него перспектива.

В Германии, напротив, принято планировать на 20-30 лет вперёд. Рядовой немец предпочтёт купить металлический чайник подороже в расчёте на то, что тот будет служить ему не меньше 25 лет. Немецкий покупатель недвижимости с серьёзным видом спросит у агента план развития района до 2050 года.

Мы находимся где-то посередине между неграми и немцами. Некоторые из нас живут по принципу «не надо париться, вдруг завтра кирпич на голову упадёт, а ты как дурак планов на будущее понастроил». Другие, напротив, уже в молодости прикидывают, как будут жить на пенсии. Уровень жизни первых в среднем ближе к уровню жизни негров, а уровень жизни вторых — к уровню жизни немцев.

Оно и понятно. Если ты бежишь марафонскую дистанцию, но рассчитываешь силы только на ближайшие 100 метров, шансов показать достйный результат у тебя не очень много.

PS. Разумеется, у тех, кто ничего не планирует, есть свои доводы. Главный из них такой: «зачем планировать, если нет 100% гарантии, что план удастся осуществить». Для экономии времени возражу этому тезису прямо в статье: даже если сбудется только 20-30% планов, планировать всё равно выгоднее, чем жить одним днём.

Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 389 comments
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →
В России, Олег, ещё уважают волю Божию. А это никаким планированием не заменить.
Уважение уважением, а лотерейный билет всё же купить надо.

den_semenov

3 months ago

cepreuka

3 months ago

promoscow

3 months ago

alex_future

3 months ago

den_semenov

3 months ago

beholder1777

3 months ago

leopolis64

3 months ago

beholder1777

3 months ago

leopolis64

3 months ago

beholder1777

3 months ago

leopolis64

3 months ago

beholder1777

3 months ago

leopolis64

3 months ago

ss_matic

3 months ago

leopolis64

3 months ago

Взять - кота - бесценно.
Ну, это кому как. :) Не вижу ценности в ободранной мебели и помеченых вещах. Короче, на любителя.

clock_source

3 months ago

dazdranagondur

3 months ago

clock_source

3 months ago

djak_krjakutny

3 months ago

Думаю, планировать на много лет мы отучились массово в 90-е годы. Тогда из-за дикой инфляции доходы съедались очень быстро и надо было деньги с толком потратить прям вот сейчас, а не через месяц-год-5 лет. Думаю, всё дело в стабильности. Зачем планировать на 5-10 лет, если неизвестно, что случится, и я как дурак останусь ни с чем. Живи сейчас и пользуйся тем, что есть.
+++++
Планировать можно лишь в худо-бедно предсказуемых условиях

imyaroziy

3 months ago

cepreuka

3 months ago

tanatriel

3 months ago

alex_future

3 months ago

imyaroziy

3 months ago

alex_future

3 months ago

imyaroziy

3 months ago

kontrolsson

3 months ago

alex_future

3 months ago

kontrolsson

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

imyaroziy

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

che_f

3 months ago

che_f

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

voidex

3 months ago

p2004r

3 months ago

kornerr

3 months ago

p2004r

3 months ago

jumper_alpha

August 12 2017, 08:25:54 UTC 3 months ago Edited:  August 12 2017, 08:26:41 UTC

А горизонт планирования элит? Межвыборный период, 4 года :) Путь. ведущий в тупик, в никуда. Как достичь требуемый уровень - десятки и сотни лет? Для этого необходима вечная личность. Возможный вариант - эволюционирующий коллективный разум России: http://m-kalashnikov.livejournal.com/3190846.html?thread=126471742#t126471742
Элиты ещё пару лет назад начали серьёзную драку за 2024 год. Всё они планируют замечательно.

jumper_alpha

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

jumper_alpha

3 months ago

jumper_alpha

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

vvisok

3 months ago

prorab_ru

3 months ago

думаю,что успешный человек это тот, который правильно рассчитывает прибыль за год и за десять лет и правильно делает между ними выбор. Однобокий немец рассчитывающий на 100 лет скорее всего до результата не доживет, а негр свой бакс получит...
На периоде хотя бы в год негр отстанет очень далеко от "однобокого немца".

mislavl

3 months ago

blackcarbon

3 months ago

osetrov_les

3 months ago

soldatkichev

3 months ago

osetrov_les

2 months ago

che_f

3 months ago

blackcarbon

3 months ago

Общая идея,я считаю, правильная,но есть нюансы. Это в отношении людей. Так сказать, форс мажор и другие жизненные перипетии. После курсов бухгалтеров девушка выйдет замуж, сменит место жительства, место работы , родит ребенка. Курсы не окупятся. Новый автомобиль может попасть в аварию. Есть многое на свете, друг Фриц Морген,что и не снилось нашим мудрецам. Проводить параллели между судьбами людей и судьбами целых стран ,по моему, некорректно.
"Черные лебеди" случаются, но и с этим можно работать. Гарантий о будущем дать никто не может, но на вероятности мы можем влиять своими решениями. Пример про молодую девочку из бухгалтерии для меня лично не очень (особенно в связи с трендом на тотальную автоматизацию), но вот, например, изменение собственных привычек — от базовых, типа перестать курить, потреблять спиртное и сахар, иметь регулярную физнагрузку, до более высокоуровневых, типа бюджетирования денег/времени, навыков коммуникации — может вполне предсказуемо повысить шансы на более долгую (а может и вечную, если Курцвейл окажется прав) и самое главное — более качественную жизнь. Но, ещё раз, только ПОВЫСИТЬ ШАНСЫ, не более.

ogon_777

3 months ago

vdesyatke2

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

tomsk1990

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

tanatriel

3 months ago

Не могу найти пост про котокормушку.:-(

iola_ma

3 months ago

That's Racist! cmonBruh
верно! немцы могут обидеться!
А инфляция?
Понятно, что все эти мелочи тоже нужно учесть.

ss_matic

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

ss_matic

3 months ago

fritzmorgen

3 months ago

ss_matic

3 months ago

voidex

3 months ago

akompova

3 months ago

С машиной у меня получилось наоборот - я свою первую машину покупал, влезая в неподъёмные долги. Никакого финансового обоснования этой покупки не было - общественный транспорт в 2002-м году выходил сильно дешевле автомобиля. Но это заставило меня открыть второе дыхание в зарабатывании денег. Подобную схему наблюдал и у многих знакомых - купившие тогда в кредит иномарку за миллион сейчас ездят на машине за 4 млн, отдыхают за границей 5 раз в году. А те, кто тогда ездили на подержанной нексии, и сейчас ездят на подержанной нексии.

Про планирование всё сказано совершенно верно, но нужно не забывать: люди - не роботы. Легко запланировать жить на 10000 рублей в месяц три года, а потом купить квартиру. Вот только удастся это одному из тысячи.

Вот тут вообще алогичная вещь написана: "можно сейчас купить однушку в хорошем районе, а потом на сэкономленные на аренде деньги <...>"
Аренда значительно дешевле, чем покупка квартиры, всё просто: аренда квартиры стоит 4% годовых от стоимости квартиры, аренда денег в среднем стоит около 12% годовых. Покупка квартиры имеет какой-то смысл только если недвижимость дорожает быстрее инфляции. С 2008-го года в среднем по России недвижимость дешевеет даже в абсолютных цифрах.
Нужно учесть несколько моментов.

1. Недвижимость может и вырасти в цене.
2. Брать в кредит деньги вообще необязательно, а вложить деньги под 12% довольно сложно.
3. На пенсии снимать квартиру будет проблематично.

a_tribunskiy

3 months ago

Планирование это очень хорошо, особенно у немцев, где последние лет 50 постоянный экономический рост и твёрдая валюта.
А что делать россиянину? Планировал планировал и опа, рубль в два раза присел, это с 2014 г. А если глубже копнуть то и в 10 раз.
Если вы планировали тратить доллары, но копили в рублях, это было странно.

kontrolsson

3 months ago

inoy_dmitriy

3 months ago

alex_future

3 months ago

frankenstain1

August 12 2017, 08:40:45 UTC 3 months ago Edited:  August 12 2017, 08:41:26 UTC

Вспоминаю 1997 год. Я строю планы в каком районе лучше будет приобретать квартиру. "Победил" тогда старый район застроенный хрущёвками, но вблизи первой цифровой АТС. Главным тогда казался шустрый интернет дома...
Но с интернетом-то вы всё правильно рассчитали, интернет у вас хороший.

frankenstain1

3 months ago

Serge Perovsky

3 months ago

ladycat65

3 months ago

на горизонт планирования человека легко проверить по тому, белую он зарплату получает, серую или чёрную.
что вся эта многомилионная армия будет делать через 20-30 лет?
на митинги будет ходить.
Пенсионные фонды дают хорошо если 5% годовых -- а есть и такие, что осиливают аж 0,01%. При этом никаких гарантий: если фонд крякнется, денежки тю-тю. Это я уж молчу про то, что государство в любой момент может сказать "эти деньги мне нужны сейчас, какие нафиг пенсионные накопления? Ты что, не патриот?" Получающий зарплату вчёрную получает больше, найти даже сейчас 8% годовых в банке не проблема (а можно и 10%, если предложения мониторить), государство в случае падения банка 1400000 возвращает.

Так что лет через 20-30 ходить на митинги будут те, кто получал зарплату белую. Получавшие чёрную будут в приятственных местах расслабляться в своё удовольствие.

cepreuka

3 months ago

ladycat65

3 months ago

raskrushitel

3 months ago

В данном алгоритме не учитывается главное - "внутренний стартовый потенциал". Грамотная оценка своих возможностей, а вот с этим всегда были проблемы. Именно оценка, а не эмоциональное неверие в себя или наоборот, крайнее преувеличение своих способностей, вплоть до гордыни.
Из-за неверной оценки любой план может полететь коту под хвост, или его надо корректировать.
Ну а корректировать план еще приходится из-за разных форсмажоров.

Второе - "внешний стартовый потенциал". Это связи, соц. статус семьи, насколько семья может обеспечить тыл в случае неудачи (временной). Ну и...ха-ха)) помощь государства.)

Третье - территория, на которой хочешь строить планы. То есть, буквально, страна или регион, с его возможностями.

Замечу, все три составляющих - величины переменные для долгосрочных планов. Особенно первый и второй пункты.
Если завести привычку строить планы, то через какое-то время они станут более реалистичными. А так, да, если человек всю жизнь жил беспечной птичкой, а потом задумался о деньгах, он наверняка вложится по неопытности в МММ.

ss_matic

3 months ago

Интересно , а кто в 2013 году планировал, что Крым будет наш, а Доллар по 60..70 рублей??
и кто может сказать сейчас, когда у Президента России будет другая фамилия чем сейчас??
В Германии тоже канцлеры меняются, 20 лет назад валюту даже поменяли. И что?

ss_matic

3 months ago

promoscow

3 months ago

ss_matic

3 months ago

promoscow

3 months ago

ss_matic

3 months ago

cepreuka

3 months ago

promoscow

3 months ago

vernij_edinoros

3 months ago

promoscow

3 months ago

vernij_edinoros

3 months ago

Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →